Défi : jour 1/30
Salut à tous !
Aujourd’hui, je t’invite à franchir la première étape essentielle pour reprendre le contrôle de tes finances : faire un état des lieux complet de ta situation financière. Oui, je sais, ça peut sembler un peu intimidant, voire carrément effrayant. Mais crois moi, c’est un passage obligé pour quiconque souhaite améliorer sa gestion financière et, à terme, gagner en liberté personnelle.
L’idée est simple : tu ne peux pas savoir où tu vas sans savoir où tu te trouves. C’est pourquoi il est crucial de commencer par dresser un portrait clair de ta situation financière actuelle. Ce n’est qu’avec une vision précise de tes revenus, de tes dépenses, et de tes dettes que tu pourras établir des objectifs réalistes et définir une stratégie pour les atteindre.
Alors, on se lance ? Je vais te guider pas à pas dans cet exercice. Tu verras, c’est beaucoup plus facile qu’il n’y paraît.
1. Rassemble Tes Informations Financières
La première étape consiste à réunir tous tes documents financiers. Ça peut sembler fastidieux, mais c’est en réalité un exercice simple et rapide si tu es bien organisé.e.
Voici ce dont tu auras besoin :
- Tes relevés bancaires des trois derniers mois
- Tes factures (loyer, électricité, internet, etc.)
- Tes contrats d’assurance (habitation, auto, santé)
- Les relevés de tes cartes de crédit
- Tout autre document pertinent (prêts, investissements, etc.)
Prends quelques minutes pour rassembler tout cela. Si tu as l’habitude de recevoir tes relevés par voie électronique, assure toi de les télécharger ou de les imprimer pour les avoir sous les yeux.
2. Liste Tes Revenus
Maintenant que tu as tous tes documents à portée de main, il est temps de faire le point sur tes revenus. C’est la partie la plus simple, mais aussi la plus agréable, car c’est là que tu vois combien d’argent rentre chaque mois.
Note toutes tes sources de revenus :
- Ton salaire principal
- Les revenus secondaires (comme un job à temps partiel, du freelancing, ou des revenus passifs)
- Les aides financières que tu perçois (allocations, bourses, etc.)
Additionne ces montants pour obtenir un total de tes revenus mensuels. Si tu as des revenus variables (comme des commissions ou des pourboires), fais une moyenne sur les trois derniers mois pour obtenir un chiffre représentatif.
3. Identifie Tes Dépenses
Passons maintenant à l’examen de tes dépenses. C’est une étape cruciale, car beaucoup de gens sous-estiment ce qu’ils dépensent réellement chaque mois. C’est aussi là que tu commenceras à identifier les domaines où tu pourras économiser.
Sépare tes dépenses en deux catégories :
- Dépenses fixes : Ce sont les dépenses récurrentes et souvent incontournables. Elles comprennent le loyer ou le crédit immobilier, les factures d’électricité, d’eau, d’internet, les assurances, etc. Ce sont généralement les montants les plus stables de ton budget.
- Dépenses variables : Elles regroupent toutes les dépenses qui peuvent varier d’un mois à l’autre, comme l’alimentation, les loisirs, le shopping, les sorties, etc. Ce sont aussi celles sur lesquelles tu as le plus de contrôle et où tu peux souvent faire des ajustements pour économiser.
Pour chaque catégorie, parcours tes relevés bancaires des trois derniers mois et note le montant total dépensé dans chaque domaine. Fais ensuite la moyenne pour chaque type de dépense afin d’obtenir une estimation mensuelle précise.
Exemple :
- Loyer : 1 000 € par mois
- Électricité : 100 € par mois
- Courses : 300 € par mois
- Sorties/restaurants : 150 € par mois
Fais la somme de toutes tes dépenses fixes et variables pour obtenir ton total de dépenses mensuelles.
4. Calcule Ton Solde Mensuel
Maintenant que tu as tes revenus et tes dépenses sous les yeux, il est temps de faire un petit calcul pour voir si tu as un excédent ou un déficit chaque mois.
La formule est simple :
Revenus mensuels – Dépenses mensuelles = Solde mensuel
Si le résultat est positif, félicitations ! Cela signifie que tu vis en dessous de tes moyens et que tu as de l’argent pour épargner ou investir. Si le résultat est négatif, pas de panique ! C’est exactement pour cela que tu fais cet exercice : pour identifier le problème et y remédier.
Exemple :
- Revenus mensuels : 2 000 €
- Dépenses mensuelles : 1 850 €
- Solde mensuel : 150 € (positif)
Dans cet exemple, la personne a un excédent de 150 € qu’elle pourrait décider d’épargner, d’investir ou d’utiliser pour rembourser ses dettes plus rapidement.
5. Évalue Tes Dettes
Parlons maintenant de tes dettes. Si tu as des crédits en cours, il est important de les inclure dans ton état des lieux financier. Tu dois savoir précisément combien tu dois, à qui, et sous quelles conditions.
Fais une liste de toutes tes dettes :
- Prêts étudiants
- Prêts à la consommation
- Crédits renouvelables (cartes de crédit, etc.)
- Prêt immobilier
- Toute autre dette personnelle (famille, amis, etc.)
Pour chaque dette, note :
- Le montant total dû
- Le taux d’intérêt
- Le paiement mensuel minimum
- La date d’échéance (ou la durée restante)
Cela te donnera une vision claire de l’ampleur de tes dettes et de la priorité que tu dois accorder à leur remboursement. Les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés devraient être remboursées en priorité pour éviter de payer plus d’intérêts à long terme.
6. Fais le Bilan de Ta Situation Financière
Bravo, tu as maintenant une vue d’ensemble complète de ta situation financière actuelle ! C’est un moment important, car il te permet de voir concrètement où tu en es et de commencer à prendre des décisions éclairées.
Voici ce que tu devrais retenir de cet exercice :
- Tes revenus sont-ils suffisants pour couvrir tes dépenses ?
- As-tu un excédent mensuel que tu pourrais utiliser pour épargner ou investir ?
- Tes dettes sont-elles sous contrôle ou as-tu besoin d’un plan pour les rembourser plus rapidement ?
7. Prends les Premières Mesures pour Améliorer Ta Situation
Maintenant que tu as fait le point, il est temps de réfléchir à ce que tu peux faire pour améliorer ta situation financière. Quelques idées simples pourraient inclure :
- Réduire tes dépenses variables en identifiant les postes où tu pourrais économiser.
- Augmenter tes revenus en explorant des sources de revenus supplémentaires.
- Prioriser le remboursement de tes dettes les plus coûteuses.
- Épargner une partie de ton excédent chaque mois pour constituer un fonds d’urgence (nous en reparlerons plus en détail plus tard dans ce défi).
L’objectif n’est pas de tout changer du jour au lendemain, mais de commencer à prendre de petites mesures qui te rapprocheront de la situation financière que tu désires.
Conclusion
Faire un état des lieux de ses finances personnelles est une étape fondamentale pour quiconque souhaite améliorer sa gestion financière. En prenant le temps de comprendre où va ton argent et combien tu dois, tu te donnes les moyens de faire des choix plus éclairés et d’élaborer un plan réaliste pour atteindre tes objectifs financiers.
Le chemin vers la liberté financière commence ici, avec cette prise de conscience. Alors, félicitations pour avoir franchi cette première étape, et reste avec moi pour continuer ce défi qui, je l’espère, transformera ta vie financière !
À demain pour la prochaine étape !
