Défi : jour 13/30
Tu arrives au treizième jour de ce défi, bravo ! Aujourd’hui, on va aborder une notion clé dans la gestion financière personnelle : vivre en dessous de ses moyens. Cette habitude te permet d’épargner plus facilement, de réduire ton stress lié aux finances et d’atteindre plus rapidement tes objectifs de liberté financière. L’idée ici n’est pas de se priver de tout, mais de mieux gérer tes ressources pour en tirer un maximum de bénéfices à long terme. Prêt à apprendre comment ?
1. Qu’est-ce que « vivre en dessous de ses moyens » ?
Vivre en dessous de ses moyens, c’est tout simplement dépenser moins que ce que tu gagnes. Cela paraît évident, mais dans un monde où la surconsommation est encouragée et où les crédits sont faciles à obtenir, beaucoup de gens se retrouvent à dépenser bien au-delà de ce qu’ils gagnent. Pourtant, cette habitude peut rapidement te mettre dans une situation financière délicate. En revanche, vivre en dessous de ses moyens te permet d’économiser de l’argent, de mieux gérer ton budget, et de créer un futur financier plus stable et serein.
2. Les avantages de vivre en dessous de tes moyens
A. Construire un coussin financier
Le premier avantage est évident : en dépensant moins que ce que tu gagnes, tu peux commencer à mettre de l’argent de côté. Cet argent épargné peut servir à constituer un fonds d’urgence (comme vu au jour 4), mais aussi à investir pour tes projets à long terme. Plus tu économises, plus tu renforces ta sécurité financière.
B. Réduire ton stress financier
Lorsque tes finances sont en déséquilibre, cela devient une source de stress. Vivre constamment dans le rouge, ou proche de zéro, crée de l’angoisse. À l’inverse, savoir que tu as un peu d’argent de côté et que tu maîtrises tes dépenses te permet de vivre plus sereinement. Tu n’as plus besoin de t’inquiéter pour la fin de mois ou de redouter chaque imprévu.
C. Augmenter tes opportunités d’investissement
Vivre en dessous de tes moyens te permet aussi de te constituer une réserve pour investir. Que ce soit pour commencer un petit projet, acheter des actions ou placer ton argent sur des produits d’épargne plus rémunérateurs, tu te crées des opportunités pour faire fructifier tes économies. Ces investissements, même modestes au début, peuvent te rapporter à long terme et accélérer ta quête de liberté financière.
D. Liberté de choix et flexibilité à long terme
En dépensant moins, tu conserves plus de marge de manœuvre pour faire des choix. Si un jour tu souhaites changer de carrière, partir en voyage, ou te lancer dans un projet entrepreneurial, tu ne seras pas limité par des contraintes financières. Avoir des économies te donne la liberté de prendre des décisions importantes sans craindre un effondrement de ta situation.
3. Comment commencer à vivre en dessous de tes moyens ?
Tu te demandes comment faire concrètement ? Voici quelques astuces simples et efficaces pour te lancer.
A. Revoir ton budget
La première étape est de jeter un coup d’œil à ton budget actuel. Regarde combien tu gagnes et, surtout, combien tu dépenses. Mets tout à plat : loyer, factures, nourriture, sorties, abonnements… Le but ici est d’identifier où va ton argent, et de déterminer quelles sont les dépenses essentielles et celles qui peuvent être réduites, voire supprimées.
B. Prioriser les dépenses essentielles
Il y a des dépenses que tu ne peux pas éviter : le logement, l’électricité, la nourriture, les frais de transport. Ce sont les dépenses essentielles. L’idée est de t’assurer que tu ne dépenses pas plus que nécessaire dans ces catégories. Par exemple, as-tu négocié ton assurance habitation récemment ? Utilises tu des applications pour comparer les prix alimentaires ou optimiser tes achats ? Prioriser ces dépenses te permet de les gérer avec attention, et ainsi réduire le gaspillage.
C. Réduire les dépenses non essentielles
Ici, on parle des petites dépenses qui s’accumulent : les cafés à emporter, les abonnements à des services que tu n’utilises pas beaucoup, ou encore les achats impulsifs. Bien que chacune de ces dépenses semble anodine, elles peuvent faire une grosse différence à la fin du mois. Un bon exercice consiste à éliminer une ou deux dépenses non essentielles et à observer l’impact sur ton budget.
D. Éviter les achats impulsifs
Les achats impulsifs sont souvent un frein à une bonne gestion financière. Pour éviter cela, une bonne habitude est d’attendre 24 heures avant de faire un achat non essentiel. Cela te permet de réfléchir si tu en as vraiment besoin ou si c’était juste une envie passagère. Une autre astuce est de toujours faire une liste avant de faire du shopping, en particulier pour les courses alimentaires. Cela t’aidera à rester concentré sur ce qui est nécessaire et à éviter de céder aux tentations.
E. Automatiser l’épargne
Une autre méthode efficace pour t’assurer de vivre en dessous de tes moyens est de mettre en place un virement automatique dès que tu reçois ton salaire. Transfère un pourcentage directement vers un compte d’épargne avant même de commencer à dépenser. De cette façon, tu t’assures d’épargner régulièrement sans avoir à y penser. C’est un peu comme te payer en premier !
4. Vivre en dessous de ses moyens sans se priver
Il est essentiel de comprendre que vivre en dessous de ses moyens ne veut pas dire se priver de tout et vivre une vie austère. Au contraire, c’est une façon plus consciente et réfléchie de gérer tes finances. Cela peut même être vu comme une forme de liberté : tu choisis où va ton argent et tu te libères des contraintes de la surconsommation.
A. Apprendre à apprécier les petites choses
L’un des secrets pour vivre en dessous de ses moyens sans frustration est d’apprendre à apprécier les plaisirs simples. Une promenade dans la nature, un dîner fait maison, ou passer du temps avec des amis ou de la famille ne coûte presque rien, mais apporte beaucoup de satisfaction. Cultiver ces moments t’aide à rester motivé tout en dépensant moins.
B. Se détacher des injonctions sociales
Dans une société qui valorise la consommation et les possessions matérielles, il est parfois difficile de ne pas se sentir « en retard » si on ne suit pas cette course effrénée. Mais en réalité, adopter un mode de vie plus frugal peut te rendre plus heureux à long terme, car tu te concentres sur ce qui compte vraiment pour toi, plutôt que sur ce que la société te dit d’acheter.
5. Conclusion
Vivre en dessous de ses moyens est un choix puissant qui te met sur la voie de la liberté financière. En adoptant cette approche, tu réduis ton stress, tu construis un coussin financier, et tu te donnes plus d’opportunités à l’avenir. N’oublie pas : il ne s’agit pas de se priver, mais d’utiliser tes ressources de manière intelligente et alignée avec tes priorités. Le chemin vers la liberté financière commence par ces petits ajustements, qui porteront leurs fruits à long terme.
Exercice pratique :
Aujourd’hui, je te propose d’analyser tes dépenses de la semaine. Note chaque dépense dans un carnet ou une application, puis fais une distinction entre ce qui est essentiel et ce qui est superflu. Challenge toi : peux-tu réduire ou éliminer une dépense pour vivre plus en dessous de tes moyens ?
